原题目：拿到年关奖 别忙着提早还贷
海外物业的产权、税费等与国内有很大不一样，想短炒获利很难。
在通胀和货币贬值的背景下，随着着工资收入增加，供楼越往后压力会越小。刘丽琴 摄
每到年末，随着年关奖的下发、各类蓄积的聚集，很多人手头上都有笔钱。因为不想背负太繁重的房贷压力，有人会将提早还贷提上议事日程。每年的12月通常都是房贷提早还款的高峰期，而今年12月正碰上美联储加息，且美元走上加息通道。业内人士表示，在人民币贬值的预期下，能够对手头资金和房贷有更多的规划，未必需求提早还房贷。
上周，美联储发布利率决定，将联邦基金利率提升25个基点，同时，美联储决定声明：估计2017年将加息三次，并估计将来加息道路更迅速。美元进入加息通道，会出现全球热钱加快涌入的状态，缘由是美元收益率上升，将来美元走强，全球将出现通缩迹象，大部分货币出现贬值，估量人民币也不例外。在这样的情形下，业内人士表示，对房贷和资金的规划也需改变些思绪。在通货扩张、货币贬值的情形下，提早还贷也许并不是精明之举，若有也许，尽量“负债人民币化”。
通常进入加息通道，就需求削减长久负债，下降负债本钱。美元加息，使得全球流动性收紧，为了应对资本外流，推高通胀，估计加息将成为很多国家的选择。中国事否会选择加息？业内人士分析，假如中国CPI连续上涨，经济反弹，房地产库存连续下降，人民币连续贬值，且央行的外汇储备被大批消耗等情形下，央行会选择用加息的手段。
若没加息 宜持续供楼
从坚持经济稳固增长的需求来看，短时间内里国加息的也许性不大。在这样的情形下，长久的人民币负债比短时间更划算。以贷款200万元为例，20年需支付114万元利息；贷款30年要182万元利息。尽管看起来利息支付要多很多，但在按揭买房中，商业贷款利率为名义利率，扣除通货扩张率以后的利率为实际利率，以4.9%的利率减去2%左右的通胀率，实际利率其实不如想象中高，这就是为什么当年感到压力颇大的每个月数千元的房贷目前看来却感到轻松很多的缘由。贷款刻日越长，月供越低，假如通货扩张、货币贬值的情形一直延续，随着着工资收入增加，越往后还贷压力会越小。
若开始加息 可削减房贷
需求留意的是，假如经济形势产生了变化，进入加息通道，则要权衡加息后债务本钱的增加幅度，是不是显著高于资金的收益。若显著高于，就需求尽快削减负债。第一宁靖戴维斯华南区董事长林木雄表示，加息要看外部和内部两个因素。在他看来，美元加息对楼市的影响反不如中央经济工作会议对房地产的定调：“房子是用来住的，不是用来炒的。”由此落实的房地产政策也许对楼市的影响更大。
海外买房现困难：转汇监管收紧
假如手头有资金，又不想用来提早还房贷，该如何规划理财呢？一些人会选择购买保值增值的资产，致使近期海外资产配置大热。第一宁靖戴维斯华南区董事长林木雄表示，穷人早就开始进行海外资产的配置，目前出现一个显著的特色，是一些资金其实不是太雄厚的中产人群也开始进行资产配置。
买海外房产 谨严为佳
关于海外购买房产的配置，林木雄建议当心谨严为佳。缘由是，首先要面临就是以合法途径将资金投资到海外的问题，如今关于资本外流的控制显著收紧，要处理换汇转汇额度问题。其次，投资要有长久的打算，海外物业的产权、税费、管理与国内物业有很大不一样，消费也很多，假如想短炒获利极也许得失相当。另外，因为海外资产配置热，针对国内买家的讹诈、混水摸鱼举动也在增多，要留意选择规范的中介或机构。
买国内房产 投资打住
那么出手国内的房地产物业是好的选择吗？国家统计局的最新数据显示，11月份，一线城市住宅销售价钱已不一样于之前的迅速上涨局势：今年前三个季度平均涨幅约2.41%，而11月涨幅仅为0.13%。同时，11月各线城市均录得年内最斗室价涨幅。
随着近期调控政策的相继落地，楼市脚步开始放缓。而开发商对换控政策和楼市节拍放缓的反响也相比较有限，取而代之的是放眼来年，调整战略。建议假如是自住需求，近期出手还需谨严，缘由是在调控还未特殊晴明的阶段，难以猜测是不是还有变局。而关于投资而言，目前生怕不算是个好机会。手头有资金无妨考虑临时持币张望，购买一些短时间理财产品保障收益。（记者 刘丽琴）
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