原标题：支付清结算之渠道路由
大家好，我是一个技术出生的产品，从事支付行业多年，想到当初自己学习支付的时候到处搜索资料无果，悲催的很，基本都是靠自己不断摸索测试跟大牛学习才基本弄懂。为了不让大家多走弯路也帮助自己整理思路，我会逐步分享出自己的支付经历，希望对大家能有点启发（第一次写文章，文笔有限，多多理解）。
今天我准备从最近的一件任务谈起，主要关于支付系统中渠道路由的事情。
一. 背景
我在的这家公司是做物流领域的互联网公司，周支付交易额约在亿元人民币级别，支付这块的考核指标是在降低渠道成本，这次任务是对渠道路由进行重梳理对现行的渠道路由策略有效性，合理性进行验证并提出降成本的方案。
二. 渠道路由概念说明
支付清结算系统主要包含三大块，包括支付，清结算，风控，其中渠道路由属于支付大模块中。
渠道路由即指发起的支付根据配置的渠道路由策略选择匹配的优先级最高的支付渠道完成支付的过程，已达到业务目标。
渠道路由包括几个实体：支付方式，目标机构，支付渠道。
一种支付方式会关联多个目标机构，一种支付渠道可支持多种目标机构的支付，一个目标机构可同属于多种支付渠道
1. 支付方式
对于渠道路由来说没有直接关系，本文章暂时不详谈。
2. 目标机构
目标机构 主要涵盖两个属性 一个是机构编码 一个是机构名称，支付系统一般会预先根据第三方的机构编码规范完成对系统目标机构的初始化，比如系统搭建好后就会包含农业银行，招商银行，建设银行的目标机构。
3. 支付渠道
支付渠道与路由相关的属性包括 渠道优先级，渠道特性，渠道限额，渠道费率。
（1）渠道优先级
渠道优先级由数字表示，数值越大，优先级越高。
（2）渠道特性
包含：
各条件之间是and关系。
（3）渠道限额
渠道限额是指支付渠道对支付所使用的银行卡所属银行，支付金额有上限和下限的限制，比如某银行支付渠道，对于工行的上限是2w,对于民生的限制是5000等。
（4）渠道费率
渠道费率是指渠道收取的通道手续费，费率模式有多种，目前我们这边的渠道费率主要有三种一种是固定费率，一种是单笔固定费用，还有一种是阶梯费率。
四. 渠道路由逻辑
上图即表示了一笔交易的路由过程，描述如下：
根据以上的说明，想必你已经很清楚渠道路由的全貌了，那我们马上就往本次任务的目的前进-即验证渠道路由策略的是否有效以及是否合理并提出降成本方案。
拟定计划
做任何事情之前我们都需要有一个计划，以明确我们如何才能到达我们的目的地，无头苍蝇只会随处乱撞，浪费时间。
那我们如何验证渠道路由策略是否有效以及是否合理了？
根据上述内容你应该很清楚渠道路由关联的实体有哪些，配置有哪些，那既然这样我们就可以拟定如下计划：
PS~统计结果由于涉及到公司机密我就不展示给大家了，你可以尝试让你们研发或者DBA给你导出对应统计维度的数据查阅下，说不定会给你带来不一样的惊喜。
经过上述分析即可完成对渠道路由策略是否有效和合理性的验证，提出对于渠道路由的优化策略，对于我分析了我们公司路由数据后得出了如下结果：
（1）渠道路由符合策略配置要求
（2）渠道路由策略配置基本合理，部分渠道可以进行优化调整，具体渠道路由参数调整就不在本处细说，因为不同公司是不一样的。
（3）为了降低渠道费率，公司着重应该放在如下两个方向上：
在整理的过程中，自己也遇见了不少坑，这些坑都是由于多年运营遗留下来了的，只有通过每次的不同维度梳理你才能发现，比如：
综上即为自己根据所做的事情进行的分享，支付清结算是一套闭环体系，我需要以系统思考的方式从整体上去审视它，再细化去探索它，并且不同支付清结算系统实现方式和结构也不一样。不过，产品原理相同，希望我的分享能够给你带来一点启发。
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