近期，中国工商银行，招商银行等先后更新手机银行版本，优化，增添了多项功能，并改进适老化服务记者观察发现，本轮手机银行升级主要围绕三个重点，即账户管理，理财管理，融资管理，其核心逻辑是通过手机银行这一渠道，构建金融+泛金融+生活开放平台，更有效地触达用户，增加用户黏性，提升服务水平
工行手机银行用户已达4.6亿当前，手机银行已成为用户交易和服务的首选渠道中国工商银行网络金融部相关负责人说，手机银行已基本覆盖全量个人业务，提供账户申请，转账汇款，投资理财，生活缴费，消费支付，信用卡，贷款等功能服务，占银行柜面业务的98%手机银行升级为你我带来哪些改变未来发展趋势如何记者采访了相关业内人士
从用户视角优化服务
移动互联网对金融服务的影响不只是变革渠道，还有重塑服务思维银行要站在用户的立场想问题，不仅要从坐商变为行商，还要从我给你什么你用什么变为你需要什么我给你什么
本轮手机银行的升级就体现了以上理念记者观察发现，银行服务变化主要集中在三方面:一是在账户管理上，将用户原有的多年收支数据整合，梳理，推出智能账本，便于用户更清晰地分辨弹性支出，固定支出，进而更有效地管理现金流，二是在理财管理上，根据用户的投资行为，将已有的理财产品自动组合，为用户推荐最优配置，三是在融资管理上，基于大数据分析，结合用户的负债结构，资金储备以及融资成本等要素，为用户提供融资解决方案
以理财管理为例过去，我们提供的理财产品多从银行专业视角出发，我有什么产品，就卖给用户什么产品，但现在需要从用户视角出发，优化服务体验招商银行财富平台部投资产品团队主管李炯说
确保最优配置的关键是开放平台招商银行财富平台部首席产品经理徐文浩介绍，从2020年开始，招商银行已先后引入8家其他银行的理财子公司，丰富的产品池为招商银行优中选优提供了更多可能
开放平台，搭建场景生态，将银行服务和第三方合作伙伴服务联结，已成银行发展的一大趋势工商银行网络金融部相关负责人表示，工商银行新版手机银行已搭建了工银微应用云平台，向第三方合作伙伴开放应用程序接口，输出金融科技服务能力，平台流量资源，与合作伙伴共建生态圈，目前已有50余个微应用入驻
拓展更多服务场景
手机银行打造开放平台，其背后的逻辑是什么多位业内人士表示，相较于其他互联网高频场景，金融服务属于低频场景低频场景如何更好地触达用户这就需要扬长避短，发挥银行多维度服务优势，拓展更多服务场景，从而解决低频问题
以上策略如何实施升级后的手机银行给出了答案——以金融场景为核心，延展至泛金融场景，最后融入生活场景，更有效地触达用户，增加用户黏性，提升服务水平细看手机银行，收支服务，理财知识讲堂，公交出行扫码，基本上描绘出服务场景的演进路径
手机银行功能看似复杂，实际上就三大块，第一块是金融服务，这是银行的老本行，以支付结算为例，招行手机银行升级后，已从此前简单的交易查询升级到交易分析徐文浩表示
在交易分析的基础上，用户可以看到自己每月的弹性支出，固定支出，有效管理现金流更进一步，手机银行会根据用户的现金流信息，为其推荐适合的理财产品
完善了以上金融场景，泛金融场景也随之而来记者发现，本轮升级后的手机银行均重视内容服务，先后开通了多个服务号，内容涵盖理财知识讲解，金融市场分析等
泛金融场景提高了用户黏性，生活场景则进一步留住用户比如，招商银行新版手机银行已引入中国银联乘车码功能，在全国40余个城市均可使用工商银行新版手机银行已推出生活页签，聚合了缴费服务，政务服务，美食购物，积分兑换，购车指南等
适老化改造亮点多
2020年11月，为破解老年人面临的数字鸿沟问题，国务院办公厅印发《关于切实解决老年人运用智能技术困难实施方案的通知》，明确要求推进互联网应用适老化改造，鼓励企业提供相关应用的关怀模式长辈模式，优化界面交互，内容朗读，操作提示，语音辅助等功能随后，多家商业银行相继推出手机银行老年版，在模块设置，功能推荐，字体大小等方面进行适老化完善
本轮手机银行升级，适老化改造亮点频频工商银行网络金融部上述负责人表示，该行对标工信部《移动互联网应用适老化通用设计规范》，已经优化了首页我的两大页签，以及我的账户转账汇款等高频交易的字型大小，行间距，焦点热区，对比度
工商银行此前已推出‘幸福生活版’手机银行，即老年版手机银行，此次考虑到父母的触网需求，又在新版手机银行中增加了‘子女帮父母注册手机银行’功能，降低老年人使用移动金融服务的门槛该负责人表示，与此同时，推出一键求助功能，老年人在使用手机银行的过程中，一旦遇到问题，可快速截图向子女咨询
此外，对于晚辈，年轻人来说，可以在工商银行手机银行中设置亲情关系，将父母长辈的账户信息，生日提醒等添加在亲情账户中，方便日后快速交易，例如为父母代缴充值，查询转账等。
接下来，银行的线上服务应更加人性化，使之精准契合老年人需求，同时，线下服务也需持续优化，尤其要增加面对面服务，因为多数老人仍青睐网点国家金融与发展实验室副主任，上海金融与发展实验室主任曾刚说，帮助老年群体跨越数字鸿沟需两条腿走路，线上线下不可偏废
交通银行相关负责人表示，在“十四五”新征程中，交通银行将继续推进“数字新交通银行”建设，加快推进数字化转型，助力拓展零售业务场景，秉持“以用户为中心，技术为主导，创新为驱动”的理念，为用户提供更便捷，更优质的科技金融和智慧服务。
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